【三分利息算高利贷吗】在民间借贷中，常常会听到“三分利息”这样的说法。那么，“三分利息”到底是不是高利贷？这个问题需要从法律角度来分析。根据我国《民法典》和相关司法解释，借贷利率是否合法主要看是否超过法定的上限。
一、什么是“三分利息”？
“三分利息”通常指的是月利率3%，也就是年化利率36%（3% × 12）。这种利率在民间借贷中较为常见，尤其是在一些非正规渠道的借款中。
二、法律对借贷利率的规定
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定：
> “借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”
而根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修正）：
- 约定利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，应当认定有效；
- 超过部分无效；
- 若借款人请求返还已支付的超过部分，法院应予支持。
目前，一年期LPR为3.45%，因此四倍为13.8%。也就是说，如果借贷双方约定的年利率超过13.8%，则属于高利贷，超过部分无效。
三、“三分利息”是否构成高利贷？
| 项目 | 内容 |
| 月利率 | 3% |
| 年利率 | 36% |
| 合法上限（LPR四倍） | 13.8% |
| 是否高利贷 | 是 |
从上述表格可以看出，“三分利息”对应的年利率为36%，远高于法律规定的13.8%，因此属于高利贷。
四、高利贷的风险与后果
1. 合同无效：超过法定利率的部分无效，借款人有权要求返还。
2. 法律风险：若涉及非法放贷，可能面临刑事责任。
3. 社会影响：高利贷容易引发债务纠纷、暴力催收等问题。
五、建议
- 借款人应尽量选择正规金融机构进行借贷，避免陷入高利贷陷阱。
- 出借人也应遵守法律规定，合理设定利率，避免因违法而承担法律责任。
总结
“三分利息”即月利率3%，年利率36%，明显高于法律规定的合法利率上限，因此属于高利贷。借贷双方应依法合规操作，避免因利率过高而产生法律纠纷或经济损失。
